utama Desain dan perhitungan

Sistem pembayaran tunai. Tinjauan tentang berbagai sistem pembayaran yang banyak digunakan untuk pembayaran elektronik. Ulasan sistem pembayaran PayCashC

Sistem pembayaran PayCash adalah proyek pengembang Rusia, itu akan memungkinkan melakukan pembayaran instan dengan tingkat keamanan yang tinggi. Texnology, yang merupakan warisan dari sistem pembayaran elektronik PayCash, dipikirkan kembali pada tahun 1997 dan disebut eCash, ditulis oleh David Chaum. Berkat itu, itu diselesaikan sekaligus tiga masalah pembayaran dengan bantuan kartu kredit: sejumlah besar waktu, dihabiskan di jalan, untuk membuatnya lebih rentan terhadap bisnis dan bisnis.

Sistem PayCash mulai diuji coba pada Januari 1998, siapa saja yang ingin bisa mencoba cara kerjanya, asalkan pada dasarnya tidak ada uang. Garansi bank yang ada hanya diberikan kepada pengguna pada tahun 2000. Dalam dua tahun, perusahaan PayCash akan menandatangani perjanjian dengan Yandex dan memulai proyek pengembangan Yandex.Money.

Untuk hari ini, sistem pembayaran elektronik PayCash menyediakan pengguna dengan fitur-fitur berikut:

membayar pembelian di toko Internet yang bekerja dengan sistem;
mentransfer uang dari rekening ke rincian bank;
bertukar transfer instan dengan pengguna lain dari sistem;
mengkonversi dana ke mata uang yang berbeda;
kemungkinan melakukan pembayaran mikro dengan ukuran kurang dari satu kopeck.

Untuk bekerja di sistem PayCash, klien harus mengunduh dan menginstal program khusus "Koschelek" di PC-nya, ada dua versi program: Yang terakhir dibedakan dengan dukungan beberapa bank, beberapa akun, dan juga kemampuan untuk mengotomatisasi proses penggunaan ruang. T.e. jika klien hanya memikirkan pembayaran barang dari toko internet, menggunakan sistem, maka tidak perlu mengatur dan menjalankan fungsi saat Dan jika klien sendiri adalah pemilik toko internet, maka dia tidak bisa tanpa versi yang diperpanjang.

Layanan berdasarkan sistem PayCash telah diluncurkan di 16 negara di dunia, dan 6 proyek lagi sedang dalam pengembangan.

Bayar tunai- teknologi uang elektronik *. Teknologi PayCash memungkinkan melakukan pembayaran secara real time di Internet atau dengan bantuan ponsel. Ini menyediakan alat untuk menyimpan dan mengirimkan informasi penting melalui jaringan terbuka. Teknologi ini didasarkan pada perlindungan yang dipatenkan, penyimpanan dan protokol pertukaran informasi. PayCash berhasil digunakan dalam layanan pembayaran berteknologi tinggi, seperti sistem pembayaran elektronik Yandex.Money (2002) dan sistem pembayaran seluler.
* Uang elektronik adalah analog dari uang biasa untuk semua orang, media pembayaran yang ada secara eksklusif dalam bentuk elektronik, yaitu dalam bentuk catatan elektronik khusus. Uang elektronik selalu dijamin dengan mata uang yang sama - mata uang riil di bank - di mana mereka dinominasikan.

PayCash memiliki beberapa keunggulan dibandingkan sistem lain. Misalnya, dimungkinkan untuk melakukan pembayaran online lintas batas dari AS ke Rusia, bekerja dengan sistem melalui berbagai antarmuka, menggunakan kekuatan Tingkat transmisi yang cukup rendah juga merupakan fitur dari sistem ini, layanan individu di PS ini gratis. Untuk orang, biaya layanan legal dijaga pada level 1-2% dari total biaya transaksi.

Ada beberapa cara untuk top up akun PayCash Anda:

terjemahan bank;
Uang tunai di kantor perusahaan;
Menggunakan kartu PayCash prabayar;
Melalui telepon atau surat;
Sistem pengiriman uang bekas Western Union Money-Grams
Transfer uang dari sistem pembayaran PayCash ke Webmoney.

Anda juga dapat menarik uang dari PayCash dengan beberapa cara:

Diterima tunai dari perusahaan;
Lewati RF Sberbank;
Transfer ke rekening kartu bank "Tavricheskiy";
Gunakan layanan surat atau telegraf.

Keamanan PayCash dipastikan dengan bantuan tanda tangan digital elektronik, tanda tangan elektronik "buta" dan berbagai algoritma kriptografi.

»Sistem pembayaran PayCash

Sistem pembayaran PayCash

Sistem pembayaran online secara real time - Bayar tunai- adalah sistem pembayaran yang didasarkan pada penggunaan tanda tangan elektronik. Pesan elektronik yang ditandatangani oleh bank penerbit uang virtual digunakan sebagai alat pembayaran dalam sistem. Hal ini memungkinkan penggunaan "buku pembayaran elektronik" untuk melakukan pembayaran di Internet. Tidak seperti sistem tradisional yang terhubung ke akun klien, penjahat dunia maya tidak mungkin melacak pergerakan dana di dalam PayCash.

PayCash adalah cara yang terjangkau untuk melakukan pembayaran dengan cepat dalam berbagai jumlah di Internet. Tidak seperti perbankan Internet tradisional, yang pada dasarnya hanya menggantikan kunjungan pribadi klien dengan dokumen pembayaran ke bank, sistem ini akan memungkinkan arus kas yang lebih cepat dalam bentuk kewajiban perbankan elektronik. Bank "Tavrichesky" bersama dengan kelompok perusahaan "Alkor" adalah yang pertama di Rusia yang menyerahkan dokumen kepada Bank Rusia untuk hak menerbitkan dan mendistribusikan "produk keuangan prabayar yang diterbitkan dalam bentuk elektronik" - jadi, menurut Bank Sentral Federasi Rusia, harus disebut kewajiban perbankan elektronik, yang dalam praktik dunia biasanya disebut "uang elektronik". Perkembangan ini dilindungi oleh dua paten internasional. Versi pertama, percontohan, dari sistem, yang telah diuji sejak Februari 1999 di Internet Rusia, menjadi pemenang Penghargaan Internet Intel Nasional dari Akademi Internet Rusia dalam nominasi "Teknologi Baru".

Teknologi PayCash

Penciptaan PayCash menjadi mungkin setelah kemunculan dalam kriptografi salah satu opsi untuk tanda tangan digital elektronik - tanda tangan buta. Meskipun algoritme untuk memverifikasi keaslian uang elektronik sepenuhnya terbuka (diterbitkan di situs web PayCash, telah lulus ujian Barat yang independen dan dipatenkan), tidak mungkin untuk membuat buku pembayaran tanpa bank anggota PayCash.

PayCash, berbeda dengan sistem kartu, memungkinkan Anda melakukan transaksi pembayaran kecil dan mikro yang menguntungkan. Visa memperkirakan bahwa volume transaksi tahunan senilai kurang dari $10 melebihi omset semua kartu bank yang diterbitkan. Keuntungan utama dari sistem PayCash adalah anonimitas pembayaran, keamanan, dan kecepatan penyelesaian.

Untuk bekerja dengan PayCash, Anda tidak perlu ditautkan ke akun tertentu atau menjadi pemilik kartu kredit. Setiap pengguna sistem PayCash hanya perlu membuka "buku pembayaran", yang merupakan urutan nomor yang panjang dengan informasi terkini, dan setiap anggota sistem dapat menjadi pembayar dan penerima pembayaran. Saat membayar pembelian, kode yang sesuai dikirim ke komputer pedagang, yang menghubungi bank operator PayCash, memverifikasi keaslian buku pembayaran. Selain itu, sistem mengingat nilai buku yang dibelanjakan dan dengan demikian melindungi dirinya dari penyalinan uang elektronik - kelebihan biaya buku akan secara otomatis dipotong oleh sistem. Bagi pengguna sistem, kemungkinan pengelolaan dana mereka sendiri secara gratis terbuka. Pengguna sistem dapat melakukan pembelian di toko online dan melakukan pembayaran dalam berbagai jenis dalam jumlah yang beragam. Misalnya, akses Internet atau pembayaran biaya berlangganan untuk pager dapat dilakukan dengan mengunjungi bagian yang sesuai dari situs WEB sistem pembayaran PayCash (www.paycash.ru).

Tavrichesky Bank telah menginvestasikan sumber daya intelektual dan keuangan yang signifikan dalam proyek Internet PayCash selama tiga tahun. Sekarang teknologi yang dibuat sangat diminati dan sedang ditingkatkan. Direncanakan untuk menyebarluaskan sistem PayCash atas dasar jaringan mitra setara, dihubungkan oleh sistem perjanjian dan melakukan kliring atau saling hapus.

Langkah selanjutnya dalam pengembangan PayCash adalah integrasi sistem dengan perangkat lunak perbankan, yang akan memungkinkan pengguna PayCash mengelola rekening bank nyata di Rusia dengan aman.

1. Perkenalan

Sistem pembayaran Internet PayCash adalah proyek bersama dari Tavrichesky Bank, OJSC Aerospace Equipment Corporation dan grup perusahaan Alkor.

Sistem ini memungkinkan pembayaran yang hemat biaya, aman, instan, pribadi dan, terlepas dari privasi, benar-benar dapat dibuktikan melalui jaringan data terbuka (Internet).

PayCash adalah sistem pembayaran internet Rusia pertama dan satu-satunya berdasarkan teknologi uang tunai digital klasik yang awalnya diusulkan oleh David Chaum (sistem eCash). Uang digital adalah kewajiban moneter abadi kepada pembawa, diterbitkan dalam bentuk sertifikat digital aman yang dapat digunakan untuk penyelesaian melalui Internet dan diberikan uang tunai biasa pada saat kewajiban tersebut diberikan kepada penerbitnya. Uang tunai digital adalah tahap selanjutnya dalam peningkatan sistem pembayaran yang telah melewati cara yang mengesankan dari uang tunai emas, koin logam dan uang kertas kertas ke pembayaran non-tunai dan kartu plastik.

Dari sudut pandang pengguna (penjual atau pembeli), sistem PayCash adalah jaringan dompet elektronik, yang masing-masing merupakan program klien aman yang memungkinkan Anda mentransfer / menerima uang digital ke / dari dompet lain, menyimpannya di bank Internet, mengkonversi, menarik dari sistem ke rekening bank tradisional atau sistem pembayaran lainnya, dan sebagainya. Uang tunai digital PayCash memiliki semua kualitas positif dari uang tunai biasa, menambah tingkat keamanan, privasi yang lebih tinggi, tetapi yang paling penting - efisiensi sistem pembayaran itu sendiri.

Menurut penilaian ahli, PayCash adalah salah satu teknologi pembayaran Internet paling canggih di pasar dunia. Para pengembang berhasil melampaui rekan-rekan Barat mereka, yang utamanya adalah sistem "eCash" David Chaum, dan mencapai kemurnian paten: prioritas di AS, tiga paten di Rusia. Teknologi PayCash sangat dihargai oleh para ahli terkemuka dunia di bidang kriptografi keuangan - khususnya, Bruce Schneier (Sistem Counterpane). Pada tahun 2000, sistem PayCash dianugerahi Penghargaan Intel Internet Nasional. Pengembangan sistem PayCash secara aktif tercakup dalam publikasi bisnis, keuangan dan komputer; Majalah Rusia terkemuka tentang teknologi komputer modern - "Computerra" - menyebut PayCash sebagai pemimpin Rusia di bidang kriptografi keuangan. PayCash menjadi sistem pembayaran Rusia pertama yang menerima investasi eksternal besar, serta yang pertama dan sejauh ini satu-satunya sistem pembayaran Internet Rusia yang telah memulai promosi yang sukses di pasar barat (AS - cyphermint.com), dalam kerangka di mana, termasuk mengamankan pembayaran internet lintas batas legal dari AS ke Rusia. Cabang PayCash di Ukraina dan Latvia melayani proyek e-commerce lokal dan menyediakan pembayaran internet lintas batas ke Rusia. Mitra sistem ini adalah bank, perusahaan, dan organisasi terkemuka.

2. Prasyarat

Pada akhir abad ke-20, antara perkembangan teknologi informasi dan kriptografi di satu sisi dengan perkembangan sistem pembayaran, di sisi lain terdapat kesenjangan yang signifikan atau dengan kata lain ceruk pasar. Jika sebelumnya peningkatan teknologi informasi dan kriptografi memerlukan perbaikan sistem pembayaran yang hampir segera, maka dengan munculnya dan perkembangan pesat jaringan informasi Internet, serta sarana kriptografi modern, kesenjangan antara informasi dan sistem kriptografi, di satu sisi sisi, dan sistem pembayaran, di sisi lain , tidak hanya tidak dikompensasi, tetapi berkembang pesat.

Sistem pembayaran tradisional berhenti memenuhi sebagian besar persyaratannya segera setelah sistem ini mulai digunakan di Internet. Enam kelemahan utama sistem pembayaran tradisional dalam kaitannya dengan Internet: 1) keamanan yang rendah; 2) kurangnya privasi; 3) kecepatan transaksi yang rendah dibandingkan dengan kecepatan transmisi rata-rata informasi biasa di Internet; 4) kompleksitas; 5) biaya transaksi yang tinggi; 6) pembatasan yang signifikan: sistem pembayaran tradisional membuat implementasi pembayaran mikro, dan oleh karena itu pelaksanaan jenis e-commerce tertentu berdasarkan pembayaran mikro, benar-benar tidak rasional karena operasi semacam itu tidak menguntungkan.

Hasil upaya untuk memodifikasi sistem pembayaran tradisional dengan menciptakan "hibrida Internet" tidak tahan terhadap kritik ekonomi atau teknis: 1) bahkan setelah modifikasi, keamanan sistem tetap sangat rendah dibandingkan dengan kemungkinan kerugian finansial; 2) privasi tidak dapat dijamin secara memadai; 3) kecepatan pembayaran yang tinggi tidak dapat dicapai; 4) algoritma untuk melakukan pembayaran masih terlalu rumit; 5) biaya transaksi dalam sistem yang dimodifikasi tetap sangat tinggi; 6) implementasi pembayaran mikro terus menjadi tidak rasional karena operasi semacam itu tidak menguntungkan.

Karena dominasi sistem pembayaran tradisional di Internet, e-commerce kehilangan jutaan dolar pendapatan yang hilang setiap bulan; termasuk karena alasan berikut: 1) risiko yang tidak dapat diterima: Pengguna internet memilih untuk tidak mengambil risiko, dan karena itu melakukan pembayaran jauh lebih jarang dan dalam volume yang lebih kecil daripada jika sistem pembayaran yang aman ada di layanan mereka; 2) kurangnya privasi: banyak pengguna Internet memilih untuk tidak melakukan pembayaran, karena mereka takut informasi tentang pembayaran yang dilakukan dapat dikumpulkan oleh pihak ketiga dan digunakan untuk melawan pengguna itu sendiri; 3) kecepatan transaksi yang rendah memaksa pengguna Internet untuk menggunakan metode alternatif untuk mendapatkan barang dan jasa; 4) rumitnya manipulasi yang diperlukan untuk melakukan pembayaran juga membuat pembelian melalui Internet tidak cukup menarik; 5) tingginya biaya transaksi pasti mempengaruhi harga barang dan jasa, yang membuatnya tidak begitu menarik di mata konsumen sehingga yang terakhir dapat mengabaikan empat kerugian pertama di atas; 6) keterbatasan yang signifikan, yaitu kurangnya cara untuk mencapai titik impas dalam menerima pembayaran mikro membuat secara fundamental tidak mungkin untuk melakukan banyak jenis perdagangan online.

Asumsi di atas menunjukkan bahwa ada permintaan sadar atau tidak sadar untuk generasi baru sistem pembayaran di pasar e-commerce, dan bahwa sistem pembayaran tradisional - bahkan jika dimodifikasi - tidak hanya tidak dapat memenuhi permintaan ini, tetapi juga hambatan bagi perkembangan jenis kegiatan komersial tertentu di Internet. Dengan demikian, menjadi sangat mendesak perlunya terobosan kualitatif dalam pengembangan sistem pembayaran, yaitu penciptaan dan distribusi sistem kas digital yang mampu mengkompensasi kesenjangan yang dihasilkan, karena memiliki keunggulan sebagai berikut.

3. Manfaat PayCash

Keuntungan utama:

1) Tingkat keamanan yang belum pernah terjadi sebelumnya yang disediakan oleh penggunaan algoritma kriptografi yang kuat (khususnya, RSA dengan panjang kunci 1024 bit atau lebih), tanda tangan digital elektronik (EDS), serta yang disebut. tanda tangan elektronik "buta" sebagai alat perlindungan: a) akun klien di bank Internet Sistem; b) dompet elektronik dan uang digital aktual di PC pengguna; c) operasi yang dilakukan; d) informasi tentang operasi yang dilakukan.

2) Privasi mutlak dipastikan melalui penggunaan apa yang disebut algoritma dalam Sistem. tanda tangan "buta": pengumpulan, analisis, dan penggunaan oleh pihak ketiga untuk satu atau lain tujuan informasi tentang tindakan pengguna pada dasarnya tidak mungkin.

3) Performa unik. Dibutuhkan sepersekian detik untuk menyelesaikan transaksi, dan server perbankan Internet, bahkan pada komputer Pentium 200 / 64MB / 5GB berdaya rendah, dapat melakukan hingga 150.000 transaksi per hari.

4) Kemungkinan pembayaran instan "Person to Person" (P2P, C2C). Pengguna sistem dapat dengan cepat dan aman mentransfer dana satu sama lain sambil menjaga privasi lengkap transaksi sehubungan dengan pihak ketiga.

5) Aliran dokumen elektronik: untuk memaksimalkan perlindungan hak pengguna saat melakukan transaksi pembayaran tertentu, Sistem secara otomatis mencatat tidak hanya fakta melakukan pembayaran, tetapi juga fakta pertukaran kewajiban hukum oleh para pihak pada transaksi dalam bentuk kontrak atau perjanjian yang ditandatangani oleh electronic digital signatures (EDS) pihak lawan dan disimpan dalam dompet elektronik pengguna. Keuntungan ini memungkinkan PayCash untuk digunakan di proyek B2C dan B2B.

6) Kesederhanaan dan ketersediaan. Pembayaran sepenuhnya otomatis dengan hanya sedikit kontrol pengguna. Manipulasi minimum diperlukan dari klien, yang, pada gilirannya, tidak memerlukan pelatihan khusus. Untuk bekerja di Sistem, tidak diperlukan apa pun kecuali PC, koneksi Internet, dan perangkat lunak gratis yang diinstal dari server Internet Sistem.

7) Biaya transaksi yang sangat rendah dan, sebagai akibatnya, layanan gratis untuk individu, biaya layanan yang rendah untuk badan hukum (toko online, dll.), sebesar 1-2% dari jumlah transaksi, tergantung pada bentuk kerjasama.

8) Kemungkinan pembayaran mikro impas hingga 0,001 kopecks, yang membuka peluang baru untuk pengembangan berbagai bidang e-commerce.

Manfaat lainnya:

1) Sistem ini memungkinkan pengguna untuk beroperasi dengan uang digital di Internet dengan cara yang hampir sama seperti dengan uang tunai biasa di luar Internet: a) menggunakan uang digital tanpa membuka rekening di bank biasa; b) menarik uang tunai digital dari rekening bank Internet Sistem dan menyimpannya dalam dompet elektronik pribadi, yang dapat ditempatkan baik pada hard drive PC pengguna atau pada media lain yang kompatibel; c) membayar barang dan jasa tertentu di situs web yang terhubung ke Sistem; d) jika perlu, lakukan pembayaran kecil dan besar secara sewenang-wenang; e) memberikan/meminjamkan uang tunai digital kepada pengguna Sistem lainnya; f) dengan cepat mengubah uang digital menjadi uang biasa dan sebaliknya; g) melakukan semua pembayaran secara pribadi.

2) Resistensi terhadap interupsi dalam komunikasi: jika pada saat transaksi protokol pengiriman pesan belum berhasil diselesaikan, tidak ada pihak yang berisiko kehilangan uang.

3) Multicurrency: Sistem dapat mendukung jumlah mata uang yang berbeda dan unit keuangan lainnya yang berpotensi tidak terbatas (e-bills, e-shares, dll.) pada saat yang bersamaan.

4) Multibank.

5) Pembayaran lintas batas: bekerja sama dengan perusahaan Amerika Cyphermint, Inc. (Boston, AS) Pengguna Amerika dari sistem pembayaran Cyphermint yang beroperasi pada teknologi PayCash diberi kesempatan untuk mengamankan dan legal pembayaran Internet untuk proyek e-commerce Rusia. Kesempatan serupa diberikan kepada penduduk Ukraina dan Latvia yang bekerja dengan cabang PayCash lokal.

4. Keuangan, biaya layanan

Koneksi ke PayCash gratis untuk individu dan badan hukum. Menyetorkan dana ke dalam sistem juga tidak dikenai biaya (klien hanya membayar biaya layanan agen transfer - bank, kantor pos, dll.). Biaya layanan: 1-2% dari jumlah transaksi (tergantung pada skema koneksi teknologi yang digunakan) dibayar oleh penerima pembayaran. Saat menarik dana dari sistem, klien membayar 1% dari jumlah yang ditarik, serta biaya layanan agen transfer yang dipilih oleh klien (bank, kantor pos, dll.).

Metode konversi dana menjadi uang tunai digital PayCash: 1) konversi dari uang tunai di kantor PayCash; 2) konversi dari uang tunai dengan menelepon kurir PayCash di rumah; 3) transfer melalui Sberbank dan bank lain; 4) transfer pos/telegrafik; 5) melalui PayCash kartu awal prabayar; 6) transfer melalui satu atau lain sistem pengiriman uang (WesternUnion, MoneyGram, dll.). Lain. Metode konversi terbalik: 1) konversi menjadi uang tunai di kantor perusahaan; 2) konversi menjadi uang tunai dengan menelepon kurir PayCash di rumah; 3) transfer melalui Sberbank dan bank lain; 4) transfer pos/telegrafik; 5) melalui satu atau lain sistem pengiriman uang; 6) dengan membeli kartu debit bank.

Bersama dengan bank dan perusahaan pemrosesan Rusia terkemuka, PayCash mengembangkan dan mengimplementasikan gateway Internet yang akan mengintegrasikan PayCash ke dalam teknologi perbankan tradisional, termasuk perbankan Internet. Gateway semacam itu akan memungkinkan klien bank dan perusahaan pemrosesan untuk hampir seketika menyetor / menarik dana mereka ke / dari PayCash dari / ke rekening bank tradisional dan sistem pembayaran lainnya.

Sejak akhir 2001, penyediaan layanan pembayaran lintas batas ke Rusia dari AS, Ukraina, dan Latvia telah dimulai. Semua proyek e-commerce besar Rusia yang merupakan klien PayCash terhubung ke layanan ini.

Perputaran nilai dalam Sistem dilakukan dalam bentuk berbagai mata uang sistem. Beberapa dari mereka dapat dikonversi menjadi uang tradisional, beberapa adalah uang demo.

5. Perundang-undangan

Di wilayah Federasi Rusia, fungsi sistem kas digital dapat dilakukan: 1) atas nama struktur perbankan setelah mendapat izin dari Bank Sentral Federasi Rusia sesuai dengan instruksi 276-U dan 277-U untuk emisi dan distribusi produk keuangan prabayar yang diterbitkan dalam bentuk elektronik; 2) atas nama badan usaha berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Sejak Februari 1999, sistem PayCash telah menjalani operasi percobaan di bawah skema hukum kedua. Mungkin lebih menarik bagi peserta untuk menggunakan sistem pembayaran PayCash ketika yang terakhir berfungsi atas nama struktur perbankan. Untuk melakukan ini, Anda harus mendapatkan izin di atas dari Bank Sentral Federasi Rusia; Saat ini, Tavrichesky Bank sedang menjalani prosedur untuk mendapatkan izin tersebut, yang dapat menjadi preseden untuk memperoleh izin serupa oleh bank Rusia lainnya, dengan pembuatan selanjutnya dari kumpulan perbankan di sekitar sistem PayCash.

Seorang perwakilan dari proyek PayCash bergabung dengan Dewan Ahli Bank Sentral untuk pengembangan sistem penyelesaian.

6. Pelanggan

Pada awal tahun 2002, lebih dari seratus proyek e-commerce dan perusahaan lain (termasuk OZON, Bolero, Molotok.ru, colibri.ru, dll.), memasok berbagai barang dan jasa, terhubung ke Sistem dan berhasil beroperasi . Dalam waktu dekat, perluasan yang signifikan dari daftar proyek yang terhubung diharapkan melalui penggunaan pemrosesan eksternal dari sistem pembayaran CyberPlat®, yang merupakan mitra PayCash.

Alur kerja untuk kolaborasi antara proyek e-commerce dan PayCash dapat berkisar dari menggunakan berbagai solusi untuk mengintegrasikan perangkat lunak PayCash dengan situs web klien hingga bekerja melalui apa yang disebut "Pusat Penerimaan Pembayaran", yang menyediakan solusi teknologi sederhana untuk masalah menerima pembayaran Internet.

Jumlah klien pribadi PayCash lebih dari 30.000. Dengan menggunakan sistem pembayaran PayCash, klien dapat membeli buku, kaset video dan audio, CD, perangkat lunak, obat-obatan, polis asuransi dan banyak lagi, serta membayar layanan seluler dan paging, layanan akses Internet dan penyedia layanan IP-telephony, partisipasi dalam lelang online dan portal hiburan, biaya keanggotaan, dan sejumlah layanan lainnya.

7. Mitra, promosi

Pengembangan dan promosi sistem PayCash dilakukan bersama dengan sejumlah mitra, termasuk Aerospace Equipment Corporation, Asosiasi Interaksi Ekonomi Wilayah Barat Laut Federasi Rusia, Akademi Masalah Regional Informatika dan Manajemen, Asosiasi Kriptologi Rusia, Institut Perbankan Internasional, dan lainnya. Pada bulan Desember 2000, Aerospace Equipment Corporation (sebuah perusahaan semi-negara yang beroperasi di pasar senjata) secara resmi mengumumkan dimulainya investasi dalam proyek PayCash. Sudah pada tahun 2001, volume investasi dari korporasi berjumlah $ 10 juta.

Pada bulan Juni 2000, Cyphermint, Inc. (cyphermint.com, Boston, AS) hak untuk menggunakan teknologi PayCash ditransfer ke seluruh dunia, kecuali negara-negara bekas Uni Soviet. Pada bulan Februari 2001 Cyphermint menandatangani perjanjian pertama dengan salah satu lelang Internet Amerika terkemuka Bidz.com. Pada November 2001, pembayaran Internet lintas batas dari Amerika Serikat ke Rusia diluncurkan.

Cabang PayCash dibuka di Latvia (Riga), Ukraina (Kiev), serta kantor perwakilan di sejumlah kota besar Rusia.

Sebuah perjanjian ditandatangani dengan Guta Bank tentang promosi bersama sistem Telebank dan PayCash dengan pembuatan gateway Internet. Perjanjian serupa telah ditandatangani dengan sejumlah bank Rusia lainnya. Kesepakatan kerjasama dalam mempromosikan sistem PayCash ditandatangani dengan Electrosvyaz, Kaluga.

Pada Mei 2001, sebuah perjanjian ditandatangani dengan sistem pembayaran CyberPlat, yang menandai awal dari kerja sama jangka panjang. Pada tahap pertama pelaksanaan program bersama, direncanakan untuk membuat gateway antara PayCash dan sistem CyberCheck untuk menggunakan CyberCheck sebagai alat untuk pengisian e-wallet PayCash. Pada tahap selanjutnya direncanakan untuk memasukkan uang digital PayCash ke dalam jumlah alat pembayaran yang diterima untuk pembayaran oleh toko online yang terhubung dengan sistem CyberPlat®. Selain itu, perusahaan bermaksud untuk bersama-sama menyusun skema bebas risiko untuk menggunakan kartu kredit / debit untuk mendanai akun PayCash, serta menjajaki kelayakan menggunakan beberapa teknologi PayCash untuk memperluas Kegunaan sistem CyberPlat.

Pada akhir tahun 2001, kemungkinan pembayaran lintas batas diterapkan dalam sistem PayCash. Pengguna cabang Amerika, Ukraina, dan Latvia dari sistem pembayaran online PayCash dapat membayar barang dan jasa di toko online Rusia yang terhubung ke sistem PayCash Rusia, serta menggunakan layanan penarikan yang disediakan oleh segmen Rusia menggunakan akun mereka dengan operator lokal dari sistem. ...

PayCash adalah sistem pembayaran yang sedang berkembang secara aktif yang semakin populer di kalangan pengguna Rusia.

Ulasan sistem pembayaran PayCashC

Pengguna sistem

PayCash mendukung pekerjaan dengan bank dan klien mereka. Bank dilengkapi dengan perangkat lunak untuk menyetor, menyimpan dan menarik dana, serta opsi tambahan.

Pelanggan adalah pembeli dan yang telah menginstal yang diperlukan perangkat lunak(program "Dompet") dan membuka akun di sistem. Tidak ada pembagian yang jelas menjadi pembeli dan penjual di antara klien. Setiap peserta dapat bertindak dalam satu atau peran lain menggunakan satu dompet.
Tidak diperlukan kartu kredit atau rekening bank untuk memulai. Kondisi yang cukup adalah pemasangan program "Dompet", setelah itu Anda dapat menyetor dana menggunakan salah satu metode yang diusulkan.

Fitur teknis dari sistem pembayaran PayCash

Sistem ini menggunakan uang elektronik - analog dari uang kertas, tetapi hanya dalam bentuk elektronik. Uang dilindungi oleh sandi yang kuat. Mereka tidak terikat dengan pemilik dan memiliki nilai mereka sendiri.

Setiap pembayaran disertai dengan kontrak di mana penjual dapat menentukan tujuan dan ketentuan pembayaran. Kontrak dikonfirmasi oleh tanda tangan digital dari pihak lawan dan bank. Teknologi yang digunakan tidak memungkinkan bank untuk mengetahui isi kontrak.

Pengguna dapat membayar tagihan melalui Internet segera setelah uang muncul di akunnya. Untuk ini, buku pembayaran dibuka, satu atau beberapa. Dimungkinkan untuk mentransfer dana dari akun ke pembukuan semacam itu, dengan kata lain, untuk menerima kewajiban moneter bank dalam bentuk elektronik. Klien dapat melakukan kewajiban dengan memperhatikan anonimitas, mis. bank dan penjual tidak akan dapat memperoleh informasi tentang nomor rekening dan pemilik dompet.

Sistem pembayaran memungkinkan Anda untuk mentransfer jumlah uang yang tepat, terlepas dari uang kertas yang disimpan dalam buku pembayaran. Benar-benar semua kewajiban mudah dibagi dan digabungkan pada sebuah buku, tanpa terasa bagi pemiliknya. Klien hanya menerima informasi penting yang mendasar: jumlah total dana pada buku.

Fitur utama dari PayCash adalah bahwa mata uang elektronik disimpan di komputer pengguna. Oleh karena itu, jika sesuatu terjadi pada komputer sebelumnya, maka klien dapat kehilangan semua uang yang tidak sempat ia belanjakan atau transfer ke komputer lain.

Sistem pembayaran terkenal seperti MOBI.Money, iDealer, Coin Express telah dibuat menggunakan teknologi paycash.

Peluang bagi pelanggan PayCash

Semua peserta memiliki kesempatan untuk:

Bayar pesanan di toko online yang terhubung ke sistem;
Transfer dana ke detail bank mana pun;
Tukar mata uang dengan peserta lain secara online atau melalui surel;
Terima pembayaran dari pelanggan dan selesaikan penjualan online.

Dompet sederhana dan berfitur lengkap. Versi lengkap mendukung beberapa bank, memungkinkan Anda membuat beberapa buku dan akun pembayaran, mengotomatiskan penerimaan pembayaran. Dompet jenis ini cocok untuk toko online. Pengguna yang menggunakan sistem terutama untuk membayar barang hanya perlu memasang dompet sederhana.

Anda dapat mendaftar di sistem pembayaran PayCash

Anda dapat mengisi ulang akun Anda dengan berbagai cara:

secara tunai di kantor-kantor perusahaan dan rekanannya;
Transaksi bank;
dengan kartu PayCash prabayar;
melalui transfer pos atau telegraf;
menggunakan sistem, Contact dan Money Gram;
transfer e-port dari sistem

Sejarah.

Pada tahun 1996, perkembangan teknologi pembayaran elektronik PayCash dimulai sebagai cara melakukan pembayaran instan, aman, dan dapat dibuktikan melalui jaringan data terbuka.

PayCash didasarkan pada proyek eCash, yang dikembangkan pada 1980-an oleh analis Belanda D. Chaum. Teknologi yang ia usulkan sebagian besar menghilangkan masalah yang melekat pada pembayaran kartu kredit: kecepatan transaksi yang rendah, harga tinggi, ketersediaan untuk penipuan. Selama pelaksanaan proyek PayCash, "eCash" asli telah direvisi dan ditambah secara signifikan sesuai dengan kebutuhan praktis pasar modern. Teknologi yang dikembangkan oleh Alkor Paykash OJSC telah dibahas di sejumlah konferensi internasional dan sangat dihargai oleh para ahli Rusia dan Barat, termasuk pakar yang diakui di bidang kriptografi keuangan D. Chaum dan B. Schneier (Sistem Counterpane).

Pada tahun 1997, pengembangan PayCash selesai, dan setahun kemudian, pada tanggal 15 Januari 1998, versi percontohan dari sistem pembayaran diluncurkan, yang menggunakan uang "mainan", dan siapa pun dapat mencobanya secara langsung.

Pada Oktober 2000, Bank Rusia mengeluarkan Tavrichesky Bank, salah satu operator keuangan sistem, yang pertama di Rusia "Sertifikat Pendaftaran untuk Penerbitan produk keuangan prabayar PayCash". Dengan demikian, klien sistem menerima jaminan bank yang jelas. Setelah sertifikasi, sistem berbasis PayCash memulai transisi bertahap dari hubungan pengguna-toko berbasis agen ke skema produk keuangan prabayar (PPP) yang lebih universal. Sementara itu, jumlah uang beredar bersyarat dalam sistem meningkat 60 kali lipat dari April hingga November 2000. Pangsa pasar perusahaan dalam pembayaran menggunakan uang digital, menurut perkiraan majalah "Pakar" saat itu, adalah 20%. Hasil positif pertama dari pekerjaan tersebut menyebabkan transisi PayCash pada awal Desember 2000 dari sistem versi percontohan ke versi industri.

Langkah pengembangan selanjutnya adalah kesimpulan pada Juli 2002 dari perjanjian dengan Yandex untuk meluncurkan proyek Yandex.Money - sistem pembayaran universal. Pada Juni 2004, Tavrichesky Bank menerima dari Bank Rusia Sertifikat Pendaftaran tidak terbatas untuk penerbitan produk keuangan prabayar No. 17 C / 2. Untuk pengembangan dan promosi teknologi, kelompok perusahaan internasional PayCash telah dibuat, menyatukan pemilik teknologi dan pemegang lisensi. Dalam proses pengembangan, Perusahaan Kesatuan Negara JSC "Perusahaan" Aerospace Equipment "dan sejumlah investor Rusia dan asing lainnya menjadi pemegang saham proyek tersebut. Proyek Rusia dari grup PayCash juga mencakup jaringan off-line besar untuk menerima pembayaran untuk ponsel iDealer. Proyek serupa juga telah diluncurkan di Ukraina (Internet.Money) dan Armenia (DramCash).
Pada tahun 2007-2008. proyek Yandex.Money, Internet.Money, iDealer dijual kepada investor strategis.

Pengembangan dan promosi teknologi dilakukan oleh perusahaan Alkor Paykesh bersama dengan sejumlah mitra, di antaranya perlu dicatat JSCB Tavrichesky (OJSC), Teknologi Pemrosesan CJSC, CJSC MOBI.Money.

Sistem pembayaran Internet PayCash adalah proyek bersama dari Tavrichesky Bank, OJSC Aerospace Equipment Corporation dan grup perusahaan Alkor.

Sistem ini memungkinkan pembayaran yang hemat biaya, aman, instan, pribadi dan, terlepas dari privasi, benar-benar dapat dibuktikan melalui jaringan data terbuka (Internet).

PayCash adalah sistem pembayaran Internet Rusia pertama dan satu-satunya yang didasarkan pada teknologi uang tunai digital klasik, yang awalnya diusulkan oleh David Chaum (sistem eCash). Uang digital adalah kewajiban moneter abadi kepada pembawa, diterbitkan dalam bentuk sertifikat digital aman yang dapat digunakan untuk penyelesaian melalui Internet dan diberikan uang tunai biasa pada saat kewajiban tersebut diberikan kepada penerbitnya. Uang tunai digital adalah tahap selanjutnya dalam peningkatan sistem pembayaran yang telah melewati jalur yang mengesankan dari uang tunai emas, koin logam, dan uang kertas ke pembayaran non-tunai dan kartu plastik.

Menurut penilaian ahli, PayCash adalah salah satu teknologi pembayaran Internet paling canggih di pasar dunia. Para pengembang berhasil melampaui rekan-rekan Barat mereka, yang utamanya adalah sistem "eCash" David Chaum, dan mencapai kemurnian paten: prioritas di AS, tiga paten di Rusia. Teknologi PayCash sangat dihargai oleh para ahli terkemuka dunia di bidang kriptografi keuangan - khususnya, Bruce Schneier (Sistem Counterpane). Pada tahun 2000, sistem PayCash dianugerahi Penghargaan Intel Internet Nasional. Pengembangan sistem PayCash secara aktif tercakup dalam publikasi bisnis, keuangan dan komputer; Jurnal Rusia terkemuka tentang teknologi komputer modern - "Computerra" - menyebut PayCash sebagai pemimpin Rusia di bidang kriptografi keuangan. PayCash menjadi sistem pembayaran Rusia pertama yang menerima investasi eksternal besar, serta yang pertama dan sejauh ini satu-satunya sistem pembayaran Internet Rusia yang telah memulai promosi yang sukses di pasar Barat (AS - http://www.cyphermint.com/) , di mana termasuk mengamankan pembayaran internet lintas batas legal dari AS ke Rusia. Cabang PayCash di Ukraina dan Latvia melayani proyek e-commerce lokal dan menyediakan pembayaran internet lintas batas ke Rusia. Mitra sistem ini adalah bank, perusahaan, dan organisasi terkemuka.

Jaminan keamanan.

Alat perlindungan unik yang digunakan dalam teknologi memastikan keamanan akun klien di bank Internet, serta perlindungan dompet elektronik dan uang tunai digital di dalamnya. Informasi tentang transaksi keuangan yang dilakukan juga aman dan tidak tersedia untuk pihak ketiga.

Berikut ini dapat dicatat sebagai alat perlindungan:

Penggunaan tanda tangan digital elektronik (EDS)
- Tanda tangan digital dapat didefinisikan sebagai algoritme di mana penulis (secara resmi disebut sebagai pemilik EDS) "menandatangani" sebuah pesan. Dengan menandatangani, penerima dapat memverifikasi bahwa pesan telah ditandatangani oleh penulis, dan bukan oleh orang lain. EDS menjamin bahwa dokumen elektronik yang ditandatangani tidak dapat dipalsukan atau diubah.
- Penggunaan tanda tangan elektronik "buta". Tanda tangan elektronik "buta" memungkinkan transaksi dengan uang elektronik dilakukan secara anonim.
- Penggunaan metode kriptografi perlindungan informasi. Perlindungan kriptografi berarti enkripsi data. Algoritme kriptografi khusus memungkinkan untuk menutup akses ke informasi tentang dompet dan tentang transaksi keuangan yang dilakukan.

Kecepatan operasi yang tinggi.

Teknologi ini memungkinkan Anda memproses 10 transaksi pembayaran per detik 24/7.

Teknologi ini memungkinkan pembayaran instan "Person to Person" (P2P, C2C). Pengguna dapat dengan cepat dan aman mentransfer dana satu sama lain. Pada saat yang sama, kemungkinan akses ke informasi oleh pihak ketiga benar-benar dikecualikan.

manajemen dokumen elektronik.
Saat melakukan transaksi pembayaran tertentu, sistem pembayaran elektronik secara otomatis mencatat tidak hanya fakta pembayaran, tetapi juga fakta pertukaran kewajiban hukum oleh para pihak. Proses ini dicatat dalam bentuk kontrak atau perjanjian yang ditandatangani dengan tanda tangan digital elektronik (EDS) dari kedua belah pihak. Kontrak disimpan di dompet elektronik pengguna. Hal ini dilakukan untuk memaksimalkan perlindungan hak-hak mereka.

Kesederhanaan dan kemudahan penggunaan.

Pembayaran sepenuhnya otomatis dengan hanya sedikit kontrol pengguna. Untuk bekerja di sistem, tidak ada yang diperlukan, kecuali PC yang terhubung ke Internet dan pendaftaran dalam sistem yang berjalan pada teknologi PayCash.

Biaya transaksi yang sangat rendah.
Layanan untuk perorangan benar-benar gratis, dan untuk badan hukum biaya layanan hanya 1-2% dari jumlah transaksi, tergantung pada bentuk kerjasama.

Karakteristik khas lain dari sistem meliputi:

Kemampuan beroperasi dengan uang tunai digital di Internet hampir sama dengan uang tunai biasa di luar Internet, yaitu:
- menggunakan uang tunai digital tanpa membuka rekening di bank biasa;
- tarik uang tunai digital dari rekening bank Internet sistem dan simpan di dompet elektronik pribadi. Dompet dapat ditemukan di hard disk komputer, floppy disk, CD, dll.
- jika perlu, lakukan pembayaran yang sangat kecil dan sangat besar;
- memberikan / meminjamkan uang digital kepada pengguna lain dari sistem;
- cepat mengkonversi uang digital ke uang biasa dan sebaliknya;
Resistensi terhadap gangguan komunikasi.
Jika pada saat transaksi, karena alasan apa pun, itu tidak selesai, tidak satu pun dari pihak yang berisiko kehilangan uang.

Multi-mata uang dan multi-perbankan.
Sistem dapat mendukung jumlah mata uang yang berbeda dan unit keuangan lainnya (e-bills, e-shares, dll.) dalam jumlah tak terbatas secara bersamaan.

Prasyarat.

Manfaat PayCash.

Keuntungan utama:

5) Aliran dokumen elektronik: untuk memaksimalkan perlindungan hak pengguna dalam pelaksanaan transaksi pembayaran tertentu, Sistem secara otomatis mencatat tidak hanya fakta melakukan pembayaran, tetapi juga fakta pertukaran kewajiban hukum oleh para pihak untuk transaksi dalam bentuk kontrak atau perjanjian yang ditandatangani oleh tanda tangan digital elektronik (EDS) rekanan dan disimpan dalam dompet elektronik pengguna. Keuntungan ini memungkinkan PayCash untuk digunakan di proyek B2C dan B2B.

8) Kemungkinan pembayaran mikro impas hingga 0,001 kopecks, yang membuka peluang baru untuk pengembangan berbagai bidang e-commerce.

Manfaat lainnya:

2) Perlawanan terhadap pemutusan komunikasi: jika pada saat transaksi protokol pengiriman pesan belum berhasil diselesaikan, tidak ada pihak yang berisiko kehilangan uang.

3) Multicurrency: Sistem dapat mendukung jumlah mata uang yang berbeda dan unit keuangan lainnya yang berpotensi tidak terbatas (e-bills, e-shares, dll.) pada saat yang bersamaan.

4) Multibank.

5) Pembayaran lintas batas: bekerja sama dengan perusahaan Amerika Cyphermint, Inc. (Boston, AS) Pengguna Amerika dari sistem pembayaran Cyphermint yang didukung oleh teknologi PayCash diberi kesempatan untuk mengamankan dan legal pembayaran Internet untuk proyek e-commerce Rusia. Kesempatan serupa diberikan kepada penduduk Ukraina dan Latvia yang bekerja dengan cabang PayCash lokal.

Keuangan, biaya layanan.

Bersama dengan bank dan perusahaan pemrosesan Rusia terkemuka, PayCash mengembangkan dan mengimplementasikan gateway Internet yang akan mengintegrasikan PayCash ke dalam teknologi perbankan tradisional, termasuk perbankan Internet. Gerbang semacam itu akan memungkinkan pelanggan bank dan perusahaan pemrosesan untuk hampir seketika menyetor / menarik dana mereka ke / dari PayCash dari / ke rekening bank tradisional dan sistem pembayaran lainnya.

Perputaran nilai dalam Sistem dilakukan dalam bentuk berbagai mata uang sistem. Beberapa dari mereka dapat dikonversi menjadi uang tradisional, beberapa adalah uang demo.

Perundang-undangan.

Sejak Februari 1999, sistem PayCash telah menjalani operasi percobaan di bawah skema hukum kedua. Mungkin lebih menarik bagi peserta untuk menggunakan sistem pembayaran PayCash ketika yang terakhir berfungsi atas nama struktur perbankan. Untuk melakukan ini, Anda harus mendapatkan izin di atas dari Bank Sentral Federasi Rusia; Saat ini, Tavrichesky Bank sedang menjalani prosedur untuk mendapatkan izin tersebut, yang dapat menjadi preseden untuk memperoleh izin serupa oleh bank Rusia lainnya dengan pembuatan kumpulan perbankan berikutnya di sekitar sistem PayCash.

Seorang perwakilan dari proyek PayCash bergabung dengan Dewan Ahli Bank Sentral untuk pengembangan sistem penyelesaian.